내용없음9
내용없음10
창업정보
창업자금
  금리ㆍ상환조건 유리한 정책자금 100% 활용법

치밀한 사업계획 수립이 관건

아이템이 아무리 유망하고 목 좋은 장소가 나왔다 해도 자금이 없으면 ‘그림의 떡’에 불과하다. 창업 전문가들은 한결같이 “자금이 충족되지 않는 한 창업에 뛰어들지 않는 게 좋다”고 충고한다. 사업이 어느 정도 안정될 때까지 버틸 수 있는 자금은 갖고 시작하라는 것이다.

전문가들은 소요 자금의 70%∼80%는 자기자본으로 하는 것이 바람직하다고 얘기한다. 호황일 때는 자본금의 30% 정도를 대출해도 무방하지만 불황기에는 20%를 넘기는 것도 피해야 한다는 것이 이들의 조언이다.

빌린 돈이 많으면 이자와 원금상환의 부담이 크고, 여기에다 경기마저 안 좋을 경우 현금 흐름이 막혀 위기에 봉착할 가능성이 크기 때문이다.

조건 좋은 정책자금을 노려야

사업자금을 빌릴 수 있는 대표적인 곳은 금융기관이다. 담보만 있으면 어렵지 않게 돈을 빌려 준다. 시중은행들은 담보대출 때 평균 7~8%의 금리를 적용한다. 그러나 마땅한 담보가 없으면 돈을 꿔쓰기가 여간 힘든 게 아니다. 어렵게 대출을 받더라도 상환기간이 평균 3년 이내로 짧아, 여유를 갖고 사용하기에는 한계가 있다.

담보 여력이 없을 때는 정부의 창업지원 자금을 눈여겨볼 만하다. 이 자금은 대출자격이나 절차가 다소 까다롭지만 일반 금융기관 대출보다 금리와 상환조건이 유리하기 때문이다.

창업개발연구소 유재수 소장은 “서민층, 실직자, 장애인, 여성가장 등 자금 마련에 어려움을 겪는 창업자들을 위한 다양한 지원책과 저리의 정책자금이 마련돼 있다”며 “이러한 제도와 지원금을 노리는 것이 현명하다”고 조언한다.

그렇다고 정책자금이 모든 문제를 다 해결해주는 것은 아니다. 대부분의 정책자금은 원칙적으로 영업실적과 부가세 납부실적이 있는 사업자라야 사용할 수 있다. 창업 지원용이라기보다는 운영지원금에 가깝다.

이 자금을 지원받기 위해서는 우선 사업자 자신의 신용도가 높아야 하고, 사업의 충실성도 뒷받침돼야 한다. 정책자금은 또한 지원 자격과 분야가 특화돼 있다. 따라서 지원금 신청 이전에 어떤 자금을 활용할 것인지부터 결정해야 한다.

중소기업청 산하 소상공인지원센터의 황미애 상담역은 “정책자금은 자격요건이 각기 다르기 때문에 사업의 성격이나 필요한 액수 등을 고려해 가장 유리한 자금을 지원받는 게 중요하다”면서 가까운 창업지원센터를 방문해 먼저 전문가의 상담을 받으라고 조언한다.

초보 창업자들이 이용할 수 있는 대표적인 정책 지원자금의 종류와 이용 방법 등은 아래와 같다.

소상공인 창업 및 경영자금

사업자 본인이 신용불량자가 아니고, 창업 업종이 사치향락 업종이 아니라면 ‘소상공인 창업에 대한 경영개선 자금’을 우선 생각해볼 수 있다.

‘소상공인 창업에 대한 경영개선 자금’은 연리 5.9%로 1인당 최고 5,000만원까지 대출이 가능하다. 제조업 창업자는 전년도 매출액의 1/4, 도소매 서비스업은 1/6 범위 내에서 지원받을 수 있다. 이같은 지원액 한도제 때문에 소규모 점포 경영주들이 받은 평균 지원금은 3,000만원 정도다.

이 자금은 지난해 2,200억원, 올해는 2,500억이 책정돼 있다. 정부의 지원 자금 중 가장 규모가 크다. 창업 초보자들에게 인기가 높아 2월 초순 현재 이미 1,500억이 대출된 상태.나머지 1,000억원도 4월 안으로 소진될 것으로 전망된다.

정부는 지원금이 조기 소진 될 경우 500억원 정도를 새로 조성할 계획이다. 매년 연초에 대출이 이뤄지므로 연말부터 서두르지 않으면 기회를 잡기 힘들다.

이 대출을 이용하려면 우선 전국 52개 지역에 있는 소상공인지원센터를 찾아가 자금 신청서부터 작성해야 한다. 서류 작성시에는 사업계획서도 함께 제출해야 하는데, 설득력 있는 사업계획서는 보증을 받는 데 큰 힘이 된다.

서류작성 후에는 지원금에 대한 보증절차를 밟아야 한다. 담보가 있으면 큰 문제가 없지만, 그렇지 않을 경우는 각 광역자치단체별로 설치된 신용보증재단의 보증을 얻어내야 한다.

신용보증재단의 보증을 받게 되면 대출금리가 1% 더 높아진다. 보증재단에서는 신청자의 사업경력, 매출, 재산상태, 사업계획서 등을 지수화해 보증 여부를 최종 결정한다.

보증 조건은 각 지역 보증재단마다 약간씩 차가 난다. 서울의 경우 최소 3개월 이상의 매출실적과 부과세 납부내역이 있어야 보증이 가능하기 때문에 창업 준비자금으로 쓰기는 힘들다.

반면 경기도는 사업자등록 여부를 확인하고 추정 매출액만으로도 보증이 가능하다. 따라서 매출추정의 근거가 되는 사업계획서를 짜임새 있게 준비하는 게 중요하다.

소상공인지원센터의 추천서와 신용보증재단의 보증서를 약정 은행에 제출하면 지원금 대출이 이뤄진다.

여성창업관련 정책자금

기술과 창업의지가 있는데도 자금 때문에 고민인 여성이라면 여성부가 마련한 ‘여성기술인력 창업자금 지원사업’을 이용하는 게 좋다. 이 제도를 이용하면 1인당 최고 1억원까지 대출받을 수 있다.

금리도 연 4.5%로 낮고 상환기간도 5년으로 비교적 길다. 대출 후 1년 동안은 이자만 내면 된다. 올해 책정된 지원금은 1백억원이다. 하지만 지원 자격이 ‘여성 기술인’으로 한정된 게 단점이라면 단점이다.

외환위기 때 실업대책으로 마련했던 단순 생계형 대출과는 다르다. 지원을 받기 위해서는 크게 두 가지 자격을 갖춰야 한다. 최근 1년 이내에 발급된 사업자 등록증을 가진 여성으로
▶여성인력개발센터에서 직업·창업 교육을 수료한 여성
▶국가가 인정하는 기술 또는 자격증을 가진 여성
▶여성 친화적 사업으로 분류되는 문화·정보통신 산업에서 2년 이상 근무한 경력이 있는 여성
▶기타 여성부장관이 인정하는 여성 등 네 가지 기준 가운데 하나를 충족시켜야 한다. 담보물이 없는 경우 각 지역 신용보증재단에서 신용보증서를 발급받을 수 있다. 담보가 없어서 신용보증을 받은 경우는 대출한도가 5,000만원(서울은 3,000만원)이내로 줄어든다.

한국여성경제인협회에서도 연리 4.0%로 점포 임대료를 1인당 2,000만원까지 융자해 주고 있다. 월소득 92만원 이하, 재산규모 4,500만원 이하인 여성가장이 신청할 수 있으며 상환기간은 4년이다.

실직자 창업(근로복지공단)

실직자 창업자금은 재취업이 어려운 장기실업자, 전문직 청년실업자 및 실직 여성가장의 창업을 지원하기 위해 마련된 자금이다.

이 자금의 신청자격은 구청이나 노동부 고용안정청에 구직 등록을 신청한 지 6개월 이상된 사람이거나 고용보험에서 탈퇴된 지 6개월 이상인 사람만이 가능하다. 6개월 이상 실업상태에 있고, 구직할 의사가 있음을 증명할 수 있어야 한다.

구직 신청을 한 뒤 6개월이 지난 장기실업자와 실직 여성가장에게 1억원(서울시 및 광역시를 제외한 지방에선 7,000만원) 한도에서 점포지원금을 빌려 준다. 월세와 관리비를 합쳐 80만원 이하인 점포만 신청 가능하고, 본인이나 배우자가 해당연도에 재산세 납부실적이 없어야 한다.

연 7.5%의 금리로 최장 6년간 지원된다. 올해는 실직 가장 250억원, 실직 여성가장 150억원 등 총 400억원이 책정돼 있다. 유의할 점은 근로복지공단에 실직자임을 증명하고 나서 사업자 등록을 해야 한다는 것이다.

미리 사업자 등록증을 받게 되면 실업자가 아닌 것으로 간주되어 창업자금 대상자에서 제외된다.

장애인 창업

창업을 준비하는 장애인은 한국장애인고용촉진공단에서 1주일 이상 창업 교육훈련 과정을 이수하면 5,000만원 이내의 창업자금을 융자받을 수 있다.

장애인 창업자금의 경우는 창업 예비단계에서 자금을 빌릴 수 있다. 기술·운전 자격증 등을 가진 장애인에게 우선권을 준다. 총 105억원의 기금이 조성되었으며 연 3%로 최저의 금리일 뿐더러 2년 거치 5년 분할상환으로 상환조건도 가장 좋다.

이 밖에도 정부부처별, 지자체별로 운영되는 다양한 정책자금이 있다. 기업금융연구원 사이트(www.fund.re.kr)에 들어가면 정책자금에 대한 현황을 찾아볼 수 있다.

글 김명룡 기자 (dragong@joongang.co.kr)

번호     글 제 목
322 [알유창업] 소상공인의 창업자금, 어떻게 마련할까
321 카페 창업하는데 얼마나 드나요?
320 창업로드맵 정부지원자금 소개 및 공략법
319 소상공인 정책자금
318 무자본으로 회사 설립하기ㅣ무자본창업 배움에 올인ㅣ신태순 2부 [후랭이TV]
317 '300만 원 소자본 창업의 여왕' 저자 인터뷰
316 연1%대 전세론에 창업지원까지…은행권 '포용금융' 확대
315 서울을 ‘창업천국’으로…1조2천억원 펀드 조성
314 소자본창업 적은 투자금으로 소박하게.. 실패 후 손실 최소
313 창업실패자, 재도전 자금 지원!
312 창업자금 조달 전략 및 방법
311 중기청, 99년부터 579명에…131억원 창업자금 지원
310 [최인용의 세무가이드]창업자금 마련과 증여세 절세 방법
309 소상공인 경영안정자금 4천억원으로 확대
308 저소득 여성가장 대상,생계형 창업자금 지원
307 “5년간 일자리 12만개 창출”…유창무 중기청장
306 李부총리 "서비스업도 창업지원"
305 “기업창업땐 5년간 면세”
304 중기청, 창업센터에 확장 지원
303 저소득층 여성가장 무이자 창업지원
302 여성家長 창업 5000만원 지원
301 창업자금 부족하다구요?
300 여성부 창업자금지원 확대
299 하나銀, 카드가맹점 대상 '소호 세븐대출' 판매
298 산재장해자 자립점포임대지원사업 긍정적 효과
297 창업 막막하면 지원기관 노크를
296 PC방 창업자금대출 등 수요자금융 지출
295 '퍼주기식' 생업자금 대출
294 아이디어 벤처 지원
293 사회연대은행 출범
292 정책자금과 은행자금의 비교설명
291 기획예산처, 장애인 창업지원 내년부터 확대
290 실직자 점포지원 최고 1억까지
289 창업준비 실직자에도 실업급여
288 경기도, 中企자금 대출금리 인하
287 2003년 하반기 서울시중소기업육성자금 융자지원계획
286 [똑똑하게 빌려쓰기] 최고 3,000만원 연 12.9%~17.8%
285 소상공인 창업 및 경영개선을 위한 금융기관자체자금 지원 실시
284 소상공인 인터넷으로 신용보증서 발급 가능
283 기술신용보증기금, 중소·벤처기업에 연간 10억 보증
282 신용보증기금, 전문자격증 있으면 최고 3억 지원
281 은행권, 소호 대출 부실 ‘비상’
280 [기술신용보증기금] 기술창업평가보증
279 은행 '창업강좌' 두드려라
278 은행, 중기 창업대출 사실상 중단
277 "창업자금 고민말고 노크하세요"
276 소상공인 창업 및 경영개선자금
275 돈 빌릴때 정부가 보증해 주는 방안 추진
274 소기업·소상공인에 올해 9조9000억 지원
273 자영업 인큐베이터 ‘소상공인지원센터’의 모든 것
272 창업자금, 공공대출 노크하세요
271 ‘소호 대출’ 직종따라 명암
270 소상공인 신용보증 1조5천억원 공급
269 기업은행 ‘소호(SOHO)대출’
268 도소매ㆍ음식점 3천만원 지원
267 창업자금 低利대출 길은 많고 넓다
266 빈민층에 창업자금 지원 -- 사회연대은행
265 창업자금 지원받기 쉬워진다
264 창업자금 450억 신용지원
263 유한회사형 벤처캐피털 생긴다
262 은행들 소호대출 심사 강화
261 소상공인 신용보증지원 강화
260 중기청 소상인 지원센터 / 창업자에 큰 도움
259 신보, 지식산업 창업보증
258 [자영업자의 오아시스 ‘소호대출’] 금리높아…은행 OK, 절차편해…고객 OK
257 금리ㆍ상환조건 유리한 정책자금 100% 활용법
256 간이과세자등록 절세 유리
255 100兆 소호시장 잡아라 : 은행권 자영업자 대출 각축전
254 소호금융시장 : 목욕탕.식당 사장님 등 모시기 경쟁
253 소호시장 : 금융상품 선택 '입맛대로'
252 [2003 금융대전] 가계.기업대출 '주춤' .. 소호.전문직 등 공략
251 기업銀, 연예인 창업 지원사업 나선다
250 여성 창업 자금 많이 빌려가세요
249 [대구]中企에 700억 지원
248 전남道, 중기자금 2,700억 지원
247 여성창업 올 100억 지원
246 기업銀, 최고 3000만원까지 소호대출
245 IT·BT·NT 창업 5천억 보증
244 은행, 소호/中企 ‘대출세일’
243 상가 담보대출도 최고 80% 적용
242 장기실업자 '창업도우미' .. 근로복지공단에선...
241 소호대출 절차 대폭 간소화
240 40조원 '소호 대출' 은행 경쟁 백태
239 企銀, 소호대출 시장 선점나서
238 소기업 네트워크에 315억원 지원
237 [서울]中企지원자금 올 9100억 상반기 집중지원
236 기술신보, 올 중소-벤처기업에 13조 지원
235 벤처 창업자금 신청하세요
234 중기청 창업지원 확대
233 중기청, 2003년도 중소기업 정책자금 지원개시
232 창업활성화 자금 연 1兆 조성 .. 중기청
231 올 신용보증기금 지원 12% 늘려
230 중기청, 중소-벤처 창업자금 6일부터 지원
229 창투사 새해 9,200억 투자한다
228 소상공인 지원자금 5천억원으로 확대
227 창업자금 이렇게 구하라
226 소호대출 올해 48% 급증
225 [서울]창업기업 2000만원 지원
224 소상공인 무담보 신용대출 1인 3000만원까지 지원
223 내년 中企·벤처 대출보증 확대
1234

소호월드